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Festgeldrechner
Betrag und Laufzeit eingeben — der Rechner zieht den passenden Zinssatz aus unserem Vergleich, wendet die Betragsstaffel an und rechnet Zinseszins, Abgeltungsteuer und Sparerpauschbetrag mit. Sie sehen den Ertrag Jahr für Jahr und das Institut, das die Kombination derzeit am besten bezahlt.
Staffelstufe ab 100.000 € — bestes hinterlegtes Institut in dieser Stufe: 4,25 % p.a. Jede Bank hat ihre eigene Staffel; ändern Sie den Betrag, um die für Ihr Volumen gültigen Sätze zu sehen.
2 Jahre Bindung. Bietet ein Institut die gewählte Laufzeit nicht an, rechnet der Vergleich mit dessen nächstliegender Laufzeit.
Die Zinsen bleiben auf dem Festgeldkonto und werden im Folgejahr mitverzinst. Auszahlung von Kapital und Zinsen am Laufzeitende.
Steuersatz auf den Ertrag oberhalb des Pauschbetrags: 26,38 %. Banken mit Sitz im Ausland führen keine deutsche Steuer ab — die Erträge gehören in die Anlage KAP.
Jahr für Jahr
Das Kapital wächst jedes Jahr um die gutgeschriebenen Zinsen; im Folgejahr wird auf den höheren Stand verzinst.
| Jahr | Kapital zu Beginn | Zinsen | Steuer | Kapital am Ende |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 100.000 € | +4.250 € | −857 € | 104.250 € |
| 2 | 104.250 € | +4.431 € | −905 € | 108.681 € |
| Summe | 100.000 € | +8.681 € | −1.762 € | 106.919 € |
Institute für diese Kombination
Die drei bestbezahlten Häuser für 100.000 € über 24 Monate. Die vollständige Liste steht im Bankenverzeichnis.
| Institut | Sitzland | Sicherung | Laufzeit | Zins p.a. | Ertrag |
|---|---|---|---|---|---|
| Commerzbank Kontingent | Deutschland | Gesetzlich bis 100.000 € je Kunde | 24 M. | 4,25 % | +6.919 € |
| Postbank Kontingent | Deutschland | Gesetzlich bis 100.000 € je Kunde | 24 M. | 4,25 % | +6.919 € |
| Crédit Agricole S.A. | Frankreich | Französische Einlagensicherung (FGDR) bis 100.000 € | 24 M. | 4,15 % | +6.765 € |
Womit der Rechner rechnet
Die hinterlegten Zinssätze sind Referenzsätze ab 100.000 € Anlagebetrag. Darauf wirkt die Betragsstaffel: Größere Tranchen werden besser verzinst, kleinere schlechter — bei allen Instituten im gleichen Maß, damit die Rangfolge der Banken über sämtliche Beträge hinweg stabil bleibt.
| Anlagebetrag | Bester Satz p.a. | Zinsertrag im ersten Jahr |
|---|---|---|
| ab 50.000 € | 3,40 % | +1.700 € |
| ab 80.000 € | 4,00 % | +3.200 € |
| ab 100.000 € | 4,25 % | +4.250 € |
| ab 200.000 € | 4,55 % | +9.100 € |
Zinseszins oder jährliche Auszahlung
Wird die Zinsgutschrift dem Festgeldkonto zugeschlagen, verzinst sie sich im Folgejahr mit — bei mehrjährigen Laufzeiten macht das einen spürbaren Unterschied. Wandert der Zins dagegen jährlich auf Ihr Referenzkonto, bleibt das angelegte Kapital konstant und der Ertrag in jedem Jahr gleich hoch. Beide Varianten sind am Markt üblich; welche gilt, steht in den Bedingungen der jeweiligen Bank.
Steuern
Zinsen sind Einkünfte aus Kapitalvermögen. Über dem Sparerpauschbetrag von 1.000 € (2.000 € bei Zusammenveranlagung) fallen 25 % Kapitalertragsteuer zuzüglich Solidaritätszuschlag an, bei Kirchenmitgliedschaft zusätzlich 8 oder 9 % Kirchensteuer — zusammen zwischen 26,375 % und rund 27,99 %. Der Pauschbetrag steht Ihnen in jedem Kalenderjahr neu zu; der Rechner berücksichtigt das im Jahresverlauf.
Wichtig bei Banken im Ausland
Ein Freistellungsauftrag wirkt nur bei deutschen Instituten. Banken mit Sitz in Frankreich, den Niederlanden, Schweden oder Großbritannien führen keine deutsche Abgeltungsteuer ab — Sie erklären die Erträge in der Anlage KAP Ihrer Steuererklärung. Einbehaltene ausländische Quellensteuer ist in der Regel anrechenbar. Einzelheiten im Beitrag Festgeld und Steuern.
Grenzen der Berechnung
- Gerechnet wird mit vollen Jahren und taggenau gleichbleibendem Zins. Zinsmethoden der Banken (act/360, 30/360) führen zu Abweichungen im einstelligen Euro-Bereich.
- Der Ertrag ist eine Modellrechnung, kein Angebot. Maßgeblich ist ausschließlich die Zusage der Bank bei Vertragsabschluss.
- Wir vermitteln Festgeldanlagen und erbringen keine Steuer- oder Anlageberatung. Für Ihre persönliche Steuersituation ist der steuerliche Berater zuständig.